Bank Tidak Efisien Berpotensi Too Big to Fail

Sejumlah komitmen yang disetujui oleh para petinggi negara G-20 yang telah melangsungkan pertemuan di Cannes, Prancis, baru-baru ini, adalah dirilisnya data dari 29 bank global yang dapat menimbulkan dampak sistemik apabila mengalami kebangkrutan. Atau dalam istilah populernya ke-29 bank itu bersifat too big to fail.

Memang sejak pertengahan 2011, kondisi perekonomian global kembali terlihat memasuki cuaca buruk. Lembaga peringkat internasional, Standard & Poor, pada awal Agustus menurunkan rating Amerika Serikat dari AAA ke AA+. Ini adalah suatu pukulan telak, mengingat rating Negara Paman Sam itu sejak 1941 selalu berada di level Triple A. Penyebabnya adalah, krisis fiskal dan prospek ekonomi yang negatif di AS menjadi argumen S&P untuk melakukan downgrade atas status kredit AS.

Tidak mengherankan jika ke-29 bank tersebut harus meningkatkan core tier one capital ratio di atas standard Basel III. Mereka adalah perbankan dari AS (8 bank), Eropa (17 bank), Jepang (3 bank) dan China (1 bank). Antara lain Bank of America, Citi, HSBC Holdings, BNP Paribas, Credit Suisse, Societe Generale, ING Groep, Sumitomo Mitsui FG dan Bank of China.

Di Eropa permasalahan krisis fiskal bahkan lebih parah. Secara teknis, sebenarnya Yunani sudah bangkrut dan sepenuhnya tergantung pada bantuan International Monetary Fund (IMF) dan Uni Eropa. Bantuan dana juga diberikan kepada Portugal dan Irlandia yang tengah mendekati kondisi bangkrut. Bahkan kalangan analis memperkirakan, Spanyol dan Italia akan segera menyusul.

Tidak hanya itu. Kejatuhan posisi fiskal negara-negara di Eropa dan AS akan menimbulkan kerugian bagi banyak lembaga keuangan besar dunia. Dengan posisi modal yang belum pulih dari krisis global lalu, hal ini akan memperburuk fungsi intermediasi. Kerugian juga akan dialami sektor riil yang akan menurunkan keyakinan (optimisme) kalangan pebisnis.

Indonesia yang berada di pusaran global tentu tidak dapat menghindar dari perkembangan ekonomi internasional yang negatif itu.Dampak perkembangan ekonomi global akan terjadi melalui jalur perdagangan, keuangan, dan psikologis. Daya tahan yang tinggi seperti ketika menghadapi krisis global pada 2008-2009 dapat saja terjadi, mengingat kontribusi sektor perdagangan hanya sebesar 10%-15% terhadap pembentukan output nasional.

Kendati demikian, dampak tidak langsung terhadap konsumsi dan investasi (yang mencakup 70% kontribusi output nasional) melalui jalur keuangan dan psikologis lebih penting untuk mendapat perhatian dari otoritas moneter di negeri ini.

Bagaimanapun, merosotnya kondisi ekonomi global setidaknya akan mengurangi porsi investasi asing secara drastis. Porsi dana asing yang masuk ke pasar keuangan (portfolio investment, dikenal juga sebagai hot money) mencapai US$15,2 miliar pada 2010 atau 50% dari saldo neraca pembayaran, diperkirakan terjadi sedikit penurunan pada akhir 2011. Namun dengan nilai cadangan devisa yang kini mencapai lebih US$120 miliar hal ini dapat menjaga posisi tetap aman untuk sementara waktu, jika terjadi penarikan dana asing secara mendadak (sudden reversal).

Jadi yang perlu diperhatikan, adalah pengawasan lebih ketat harus diberikan pada sektor keuangan, terutama perbankan. Karena pengelolaan risiko saat ini terdapat dua sumber utama kerentanan perbankan, yakni penurunan kualitas aktiva produktif (KAP) dan kerugian portofolio transaksi dari valuta asing dan surat berharga. Selain itu, tingginya suku bunga kredit juga berdampak negatif bagi perbankan sendiri, karena berpeluang meningkatkan rasio kredit bermasalah (non-performing loan -NPL). Waspadalah perbankan Indonesia!

BERITA TERKAIT

Bank Sampah Bakal Mati Jika Tidak Terkoneksi

    NERACA   Jakarta - Direktur Jenderal Pengelolaan Limbah, Sampah, dan Bahan Beracun Berbahaya (PSLB3) Kementerian Lingkungan Hidup dan…

Siap Menang, Tidak Siap Kalah

  Oleh: Dr. Edy Purwo Saputro, MSi Dosen Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Solo    Proses panjang hajatan pesta demokrasi telah usai…

BCA Pastikan Akuisisi Bank Royal

    NERACA   Jakarta - PT Bank Central Asia Tbk memastikan telah memulai proses akuisisi seluruh saham PT. Bank…

BERITA LAINNYA DI OPINI

Mewujudkan Sila Ketiga Pancasila Pasca Pemilu 2019

Oleh : Ananda Rasti, Pemerhati Sosial Kemasyarakatan Berbeda pilihan merupakan sebuah keniscayaan, karena setiap individu akan selalu punya sudut pandang…

Ketika Utang Pemerintah Terus Bertambah

Oleh: Djony Edward Total utang pemerintah per Maret 2019 tercatat yang tertinggi sepanjang sejarah Indonesia, yakni menembus level Rp4.567,31 triliun.…

Lembaga Survei Bagian dari Elemen Masyarakat

Oleh:  Anang Zubaidy SH, MH., Kepala Pusat Studi Hukum FH UII Keberadaan lembaga survei merupakan fenomena baru dalam penyelenggaraan demokrasi…