Bank Lokal Belum Efisien

Di tengah persaingan makin tajam antarbank di kawasan regional, tingkat efisiensi perbankan Indonesia dinilai belum efisien. Gubernur BI Darmin Nasution sendiri mengakui besaran net interest margin (NIM) masih di kisaran 5%-6%. Sementara di Filipina besaran rasio tersebut sudah ratarata 4%, sedangkan di Singapura, Malaysia dan Thailand, angka spread itu sekitar 2%-3%.

Ini membuktikan membuktikan biaya dana (cost of fund) perbankan nasional masih kurang efisien jika dibandingkan dengan bank-bank lain di Asia Tenggara. Kondisi ini memang mengkhawatirkan bila dikaitkan dengan rencana penerapan ASEAN Economic Community (AEC) pada 2020.

Selain ukuran NIM, salah satu ukuran efisiensi suatu bank adalah rasio biaya operasional atas pendapatan operasional (BOPO). Rasio ini pada akhir 2011 tercatat rata-rata 85,4 %, sedangkan bank-bank di Singapura dan Malaysia di kisaran 40%- 50%. Makin besar rasio BOPO, semakin rendah tingkat efisiensinya. Perbankan Indonesia masih dibebani oleh biaya operasional tinggi yang berpengaruh terhadap suku bunga pinjaman, sehingga fungsi intermediasinya terbatas.

Apalagi data Bank Scope 2011 mengungkapkan dari 20 bank terbesar di ASEAN, Indonesia hanya menempatkan empat bank. Mereka adalah Bank Mandiri di posisi ke-9, BRI urutan ke-11, BCA ke-14, dan BNI peringkat 15. Sementara peringkat pertama diduduki Oversea Chinese Banking Corporation (OCBC), Singapura. Padahal jumlah bank di negeri ini tercatat lebih dari 100 bank. Sungguh ironis!

Selain perbankan lokal tertinggal dari segi modal dan aset, tingkat efisiensi dan intermediasi menurut data tersebut juga belum menunjukkan efisiensi yang optimal. Total aset perbankan di Indonesia hingga akhir April 2012 mencapai Rp 3.745,7 triliun, naik dari posisi Maret 2011 Rp 3.065,8 triliun.

Namun beban bunga bank dalam periode yang sama masih tinggi yaitu Rp 61,5 triliun, dibandingkan periode yang sama 2011 Rp 61,513 triliun. Beban operasional di luar bunga juga tinggi yaitu Rp 75,7 trilun naik dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp 68,03 triliun.

Memang masih ada waktu delapan tahun lagi untuk menata perbanka lokal supaya pada saatnya nanti memiliki daya saing tinggi. Saat ini, masih banyak bank yang modalnya di bawah Rp 500 miliar, dan tingkat kesehatannya rata-rata berada di level 3 (cukup sehat) dan 4 (kurang sehat).

BI sendiri telah mengeluarkan peraturan untuk mengerem ekspansi perbankan di tengah kondisi belum efisiennya kinerja bank lokal. Hanya persoalannya BI belum berani menerapkan sanksi yang lebih tegas lagi terhadap bank yang belum memenuhi kriteria efisiensi dan kesehatan bank. Faktanya hingga kini banyak bank belum mematuhi aturan BI Rate yang saat ini sangat rendah, sementara tingkat bunga kredit rata-rata masih di atas 11% per tahun.

Di sisi lain, pasar perbankan kita yang potensial dan sangat menjanjikan kini menjadi incaran bank-bank asing. Sejak beberapa tahun lalu, bank asal Singapura dan Malaysia tampak agresif dengan mengakuisisi beberapa bank nasional. Kondisi ini setidaknya membuka kesadaran kita, BI akhirnya mengeluarkan aturan pembatasan kepemilikan saham asing di perbankan. Karena berdasarkan PP No. 29/1999 industri perbankan kita dianggap sangat liberal dimana investor asing bisa menguasai saham hingga 99%. Namun hingga sekarang BI belum juga merilis ketentuan strategis itu, ada apa lagi?

Sebab itu, tantangan perbankan kita harus mampu bersaing menghadapi bank di kawasan regional jika tidak mau dicaplok mereka. Kalau tidak, bank asing akan makin mendominasi peran dalam industri jasa keuangan di Indonesia. Ini harus kita cegah lebih dini supaya bank lokal mampu menjadi tuan di negerinya sendiri. Semoga!

BERITA TERKAIT

Sesuaikan Hasil Kajian RBB - Bank BTN Optimis Bisnis Tetap Tumbuh

Tahun 2019, menjadi tahun yang penuh tantangan karena pertumbuhan ekonomi dunia dan  domestik diperkirakan melambat akibat berkepanjangannya perang dagang antara…

Konflik Jababeka, BEI Belum Tentukan Sikap

NERACA Jakarta – PT Bursa Efek Indonesia (BEI) memastikan belum mengambil sikap soal penolakan tiga kontraktor PT Kawasan Industri Jababeka…

Bank Mandiri Catatkan Perolehan Laba Rp 13,5 Triliun

  NERACA   Jakarta – PT Bank Mandiri Tbk mencatatkan perolehan laba konsolidasi tumbuh 11,1% mencapai Rp13,5 triliun, kualitas kredit…

BERITA LAINNYA DI EDITORIAL

Perlukah Pembatasan HP?

Rencana Kementerian Pemberdayaan Perempuan dan Perlindungan Anak (KPPPA) akan menerbitkan peraturan pembatasan penggunaan gawai (ponsel) oleh anak-anak setelah bertemu Menteri…

Pembelajaran Medsos

Sebagian masyarakat Indonesia saat ini merasa resah atas ancaman hukuman UU ITE yang sejauh ini telah menjerat ratusan orang yang…

Ujian Kredibilitas BUMN

  Dua BUMN besar, PT Garuda Indonesia (Persero) Tbk dan PT Pertamina (Persero), belum lama ini tersandung skandal perhitungan laporan…