Informasi Asimetrik dan Manajemen Risiko

Oleh: Achmad Deni Daruri, President Director Center for Banking Crisis

Informasi asimetrik dapat menyebabkan kegagalan pasar dimana kualitas kredit yang buruk membuat kualitas kredit yang baik menjadi hilang dari pasar kredit. Informasi asimetrik hanya dapat diditeksi dalam pasar dengan menciptakan perilaku yang kritis di dalam organisasi tersebut.

Pertama-tama, itu mengharuskan kita menemukan orang yang sangat berbeda dari diri kita sendiri. Itu berarti kita harus menolak dorongan neurobiologis, yang berarti bahwa kita benar-benar lebih menyukai orang-orang seperti kita, dan itu berarti kita harus mencari orang-orang dengan latar belakang yang berbeda, disiplin yang berbeda, cara berpikir yang berbeda dan pengalaman yang berbeda, dan menemukan cara untuk terlibat dengan mereka. Itu membutuhkan banyak kesabaran dan banyak energi.

Dalam survei terhadap eksekutif Eropa dan Amerika, sepenuhnya 85 persen dari mereka mengakui bahwa mereka memiliki masalah atau kekhawatiran di tempat kerja yang mereka takutkan untuk ditimbulkan. Takut akan konflik yang akan memancing perdebatan, takut terlibat dalam argumen bahwa mereka tidak tahu bagaimana mengelola, dan merasa bahwa mereka pasti akan kalah. Delapan puluh lima persen adalah jumlah yang sangat besar. Ini berarti bahwa kebanyakan organisasi tidak dapat melakukan apa yang seharusnya dilakukan dengan penuh kemenangan. Mereka tidak bisa berpikir bersama. Dan itu berarti bahwa orang-orang seperti banyak dari kita, yang telah menjalankan organisasi, dan berusaha keras untuk menemukan orang-orang terbaik yang seharusnya kita bisa, kebanyakan gagal mendapatkan yang terbaik dari mereka.

Jadi bagaimana kita mengembangkan keterampilan yang kita butuhkan? Karena memang butuh keterampilan dan latihan juga. Jika kita tidak takut akan konflik, kita harus melihatnya sebagai pemikiran, dan kemudian kita harus benar-benar bagus dalam hal itu. Jadi, bagaimana kita melakukan percakapan ini dengan lebih mudah dan lebih sering? Nah, Universitas Delft mengharuskan mahasiswa PhD-nya harus menyerahkan lima pernyataan yang siap mereka pertahankan. Tidak masalah tentang apa pernyataan itu, yang penting adalah bahwa para kandidat mau dan mampu melawan otoritas. Itu adalah sistem yang fantastis, tetapi penulis pikir menyerahkannya kepada kandidat PhD adalah terlalu sedikit orang, dan sudah sangat terlambat dalam kehidupan.

Penulis pikir kita perlu mengajarkan keterampilan ini kepada anak-anak dan orang dewasa di setiap tahap perkembangan mereka, jika kita ingin memiliki organisasi berpikir dan masyarakat yang berpikir. Faktanya adalah bahwa sebagian besar bencana terbesar yang kami saksikan jarang berasal dari informasi yang rahasia atau tersembunyi. Itu datang dari informasi yang tersedia secara bebas dan di luar sana, tetapi bahwa kita sengaja dibutakan, karena kita tidak dapat menangani, tidak ingin menangani, konflik yang diprovokasi. Tetapi ketika kita berani memecah keheningan itu, atau ketika kita berani melihat, dan kita menciptakan konflik, kita memungkinkan diri kita sendiri dan orang-orang di sekitar kita untuk melakukan pemikiran terbaik kita.

Informasi terbuka itu fantastis, jaringan terbuka sangat penting. Tetapi kebenaran tidak akan membebaskan kita sampai kita mengembangkan keterampilan dan kebiasaan serta bakat dan keberanian moral untuk menggunakannya. Keterbukaan bukan akhir dari proses manajemen risiko. Ini adalah awalnya. Groucho Marx seorang pelawak terkenal adalah orang yang sebetulnya merupakan pionir dari teori asimetrik informasi, namun karena ia bukanlah seorang ekonom maka ekonom yang bernama George Arkelekof lah yang membuatnya menjadi teori dengan mengembangkan teori adverse selection.

Walaupun seorang pelawak, Groucho Marx mampu mengkritisi fenomena kehidupan dengan pandangannya sendiri dimana ia menolak bergabung dengan klub exclusive yang saat itu sangat terkenal. Mengingat budaya kritis seiring kali alpha dalam kehidupan kita maka manajemen resiko menuntut peran regulator untuk mengatasi kegagalan pasar akibat informasi asimetrik ini. Seberapa efektif masyarakat kita dapat memproduksi manusia kristis sekaliber Groucho Marx atau Alice Stewart?

Di Oxford pada 1950-an, ada seorang dokter yang fantastis, yang sangat tidak biasa, bernama Alice Stewart. Dan Alice bukanlah orang biasa karena, tentu saja, dia adalah seorang wanita, yang sangat langka di tahun 1950-an. Dan dia brilian, dia adalah salah satu, pada saat itu, Fellow termuda yang terpilih menjadi Royal College of Physicians. Saat itu, Alice kesulitan mendapatkan dana untuk penelitiannya. Pada akhirnya, ia hanya mendapat 1.000 pound dari hadiah Lady Tata Memorial. Dan itu berarti dia tahu dia hanya punya satu kesempatan untuk mengumpulkan data. Sekarang, dia tidak tahu apa yang harus dicari. Ini benar-benar jarum dalam pencarian tumpukan jerami, jadi dia menanyakan semua yang dia bisa pikirkan.

Dan ketika kuisioner yang disalin dari kertas karbon mulai kembali, satu hal dan satu hal hanya melompat keluar dengan kejelasan statistik dari jenis yang hanya bisa diimpikan oleh kebanyakan ilmuwan. Dengan laju dua banding satu, anak-anak yang meninggal memiliki ibu yang dirontgen saat hamil. Jadi selama 25 tahun, Alice Stewart bertengkar hebat dalam karirnya. Jadi, bagaimana dia tahu bahwa dia benar? Yah, dia punya model yang bagus untuk berpikir.

Dia bekerja dengan seorang ahli statistik bernama George Kneale, dan George hampir semuanya bukan Alice. Alice sangat ramah dan mudah bergaul, dan George adalah seorang pertapa. Alice sangat hangat, sangat empati dengan pasiennya. George terus terang lebih suka angka daripada orang. Tapi dia mengatakan hal yang fantastis tentang hubungan kerja mereka. Dia berkata, "Pekerjaan saya adalah membuktikan Dr. Stewart salah." Dia secara aktif mencari konfirmasi. Berbagai cara memandang modelnya, statistiknya, berbagai cara mengelompokkan data untuk membantahnya. Dia melihat pekerjaannya menciptakan konflik di sekitar teorinya.

Karena hanya dengan tidak dapat membuktikan bahwa dia salah, George dapat memberi Alice kepercayaan diri yang dia butuhkan untuk mengetahui bahwa dia benar. Ini adalah model kolaborasi yang fantastis - mitra yang berpikir yang bukan pengekor. Penulis bertanya-tanya berapa banyak dari kita memiliki, atau berani memiliki, kolaborator tersebut. Dengan demikian, solusi bagi manajemen resiko untuk mengatasi masalah infromasi asimetrik tanpa adanya bantuan pihak ketiga atau regulator adalah membuat pola kerja yang mendukung cara berpikir kritis.

BERITA TERKAIT

Batik: Motif, Pasar & Budaya

  Oleh: Dr. Edy Purwo Saputro, MSi., Dosen Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Solo Penetapan tanggal 2 Oktober sebagai Hari Batik Nasional…

Palapa Ring Timur Siap Menunjang Kemajuan Papua

  Oleh : Yeremia Kogoya, Mahasiswa Papua tinggal di Jakarta Masyarakat Papua kini dapat bergembira. Palapa Ring Timur yang baru…

Mewaspadai Potensi Gerakan Radikal Jelang Pelantikan RI-1 dan RI-2

  Oleh : Muhammad Zaki, Pemerhati Sosial Politik   Menjelang hari pelantikan yang hanya tinggal menghitung jari ini, imbauan kewasapdaan…

BERITA LAINNYA DI OPINI

Mendukung Pemerintahan Jokowi–Ma’ruf Amin Periode 2019-2024

  Oleh : Rahmat Siregar, Pemerhati Sosial Kemasyarakatan Tak lama lagi masyarakat Indonesia akan mendapatkan wakil presiden yang baru dengan…

Mewaspadai Ancaman Kelompok Antidemokrasi

  Oleh : Ahmad Pahlevi, Pengamat Sosial Politik   Situasi menjelang pelantikan Presiden dan Wapres cenderung aman dan kondusif. Kendati…

Batik: Motif, Pasar & Budaya

  Oleh: Dr. Edy Purwo Saputro, MSi., Dosen Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Solo Penetapan tanggal 2 Oktober sebagai Hari Batik Nasional…