Dilema Bunga Kredit UMKM

Walau tingkat suku bunga acuan BI Rate terus menurun pada tahun lalu, dari semula 6,75 % menjadi 6,5 % pada Oktober 2011, selanjutnya 6% pada November 2011, dan turun lagi menjadi 5,75% pada Februari 2012, kondisi suku bunga kredit umumnya masih bertengger tinggi, apalagi bunga pinjaman usaha mikro kecil dan menengah (UMKM) tetap bertahan di kisaran 20% per tahun.

Idealnya, penurunan BI Rate sejatinya diikuti oleh kalangan perbankan di semua sektor, terlebih kredit untuk sektor riil, khususnya kredit UMKM. Mereka berharap dengan sinyal penurunan suku bunga acuan itu setidaknya berpengaruh signifikan pada penurunan bunga kredit tersebut.

Kita melihat data BI menunjukkan realisasi kredit UMKM hingga Oktober 2011 mencapai Rp 66,8 triliiun atau 52,1 % dari rencana bisnis bank (RBB) tahun 2011 Rp 128,1 triliun. Ini berarti dana yang dikucurkan untuk sektor ini baru separuh dari target RBB. Tentu harus menjadi perhatian dari kalangan perbankan mengingat kredit UMKM mampu menyerap 47 % tenaga kerja nasional. UMKM juga berkontribusi sangat siginifikan, yakni sekitar 56% dari produk domestik bruto (PDB) nasional, selain tahan terhadap pengaruh krisis.

Masih rendahnya kredit yang disalurkan ke sektor UMKM, merupakan tantangan cukup besar bagi perbankan pada tahun ini. Artinya, perbankan nasional harus bisa mewujudkan keinginan mengembangkan kredit UMKM lebih serius lagi. Apakah pada 2012 realisasi ekspansi kredit UMKM bisa mencapai 100% dari RBB atau bahkan lebih dari target?

Kita perlu menyadari bahwa sektor UMKM sangatlah bergantung permodalan dari dunia perbankan, baik dari perbankan nasional maupun Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Ketika kalangan perbankan sulit menurunkan tingkat suku kredit, hal itu akan sangat memengaruhi gerak kinerja pelaku UMKM. Dengan demkian target perkembangan dan pertumbuhan kredit UMKM tentu akan sangat sulit tercapai. Sehingga upaya Bank Indonesia menurunkan BI Rate akhirnya sia-sia belaka, karena kalangan perbankan kurang merespon dengan baik.

Memang ada beberapa bank yang mulai menurunkan tingkat suku bunga kredit menjadi 12 %, namun, penurunan bunga kredit tersebut tidaklah signifikan dan dinilai oleh pengusaha masih angka tersebut masih terlalu tinggi, apalagi di tengah kondisi pasar yang kurang kondusif. Idealnya, perbankan menawarkan tingkat suku bunga kredit sekitar 3% di atas BI Rate.

Jadi, kalau saat ini BI rate sebesar 5,75%, maka tingkat suku bunga kredit yang ideal adalah 8,75%. Namun kenyataannya, rata-rata tingkat suku bunga kredit komersial 5% di atas BI Rate atau sekitar 11%-14%, sedangkan untuk kredit UMKM selisih bunga bisa mencapai 10% di atas BI rate. Jadi bisa dibayangkan betapa tingginya tingkat suku bunga kredit UMKM saat ini, yaitu di atas 15%. Apalagi kredit usaha rakyat (KUR) sekarang memasang suku bunga hingga 20% per tahun!

Tingginya tingkat suku bunga kredit tersebut terjadi karena tingginya spread/rentang suku bunga deposito dengan suku bunga kredit, yaitu berkisar antara 7-8%, sementara kalau melihat rentang suku bunga deposito dengan suku bunga kredit di luar negeri hanya berkisar antara 3-4% saja.

Dengan mempertahankan tingkat suku bunga kredit UMKM setinggi itu, pengaruhnya terhadap harga jual produk pun sangat besar. Ini tentu akhirnya menambah daftar keruwetan masalah yang membelit sektor UMKM.

Sektor tersebut menjadi sulit berkembang, terlebih ketika menghadapi pasar internasional yang tingkat suku bunganya jauh di bawah tingkat suku bunga kredit di Indonesia. Lihat saja suku bunga kredit di Malaysia hanya berkisar antara 5%-6% dan di China, suku bunga pinjaman antara 4%-5%. Jadi, kalau suku bunga kredit diturunkan lagi, kita yakin aktivitas investasi yang lebih besar lagi akan semakin terpacu, sehingga pada saatnya ekonomi makro Indonesia semakin kokoh di masa depan.

BERITA TERKAIT

BI Pertahankan Bunga Acuan 4,25% - DAMPAK KENAIKAN SUKU BUNGA THE FED

Jakarta-Meski Bank Sentral AS (The Fed) menaikkan suku bunga acuannya 0,25%, Bank Indonesia tetap mempertahankan suku bunga acuan "7-Day Reverse…

The Fed Naikkan Suku Bunga 25 Bps

      NERACA   Washington - Federal Reserve AS atau bank sentral AS pada akhir pertemuan kebijakan dua harinya…

BCA Salurkan Kredit Rp2 Triliun ke Pegadaian

  NERACA   Jakarta - PT Bank Central Asia Tbk (BCA) menyadari pentingnya pelayanan gadai untuk masyarakat di Indonesia, terutama…

BERITA LAINNYA DI EDITORIAL

Prospek Ekonomi Digital

Beberapa tahun lalu kita belum membayangkan sopir taksi dapat mengemudikan mobilnya sendiri tanpa terikat formal bekerja di perusahaan taksi konvensional,…

Peringatan 100 Ekonom

Sekitar 100 ekonom berkumpul menyuarakan kondisi perekonomian Indonesia yang masih memprihatinkan saat ini. Kalangan ekonom pada kesempatan bertemu dengan Presiden…

Kemiskinan dan Pengangguran

  Dua musuh utama ekonomi Indonesia sekarang adalah kemiskinan dan pengangguran. Tahun lalu, angka kemiskinan dan pengangguran masing-masing mencapai 10,67%…